Bezpieczna emerytura
Czwartek, styczeń 1st, 2009
Twoja emerytura?
System ubezpieczeniowy w Polsce jak wiadomo jest powszechny, czyli obejmuje każdego obywatela i jest obowiązkowy. Obowiązkowy oczywiście dla tych, którzy pracują legalnie, pracujący na czarno mogą skorzystać z dowolnego funduszu emerytalnego, czyli odłożą ile będą chcieli. To jednak margines i nie będę tego dalej roztrząsał. Zarabiam więc legalnie, odprowadzam składki emerytelne i rentowe, dlaczego 2 na raz, podobno tak trzeba, jednocześnie nie wolno mi pobierać emerytury i renty jednocześnie. Wszystko bardzo ładnie, bo płacę za 2 świadczenia, a dostaje prawo do jednoczesnego korzystania z jednego, należy podkreślić, że pomimo ustalonych stawek rentowych proporcjonalnych do zarobków, wartość renty wypłacanej nie zależy już od ilości dotąd wpłaconych pieniędzy. Taka zależność mieści się właśnie w pojęciu systemu powszechnego, gdzie pieniądze daje sie “potrzebójącym”, a nie zwraca wraz z odsetkami temu, który te pieniądze wczęśniej wpłacił.
Emerytura od renty różni się tym, że teoretycznie nie dostaniemy dowolnej kwoty, ale tyle co wpłaciliśmy plus odsetki i premie wypracowane w danym funduszu do którego mieliśmy szczęście się zapisać. Wygląda na to że po osiągnięciu wieku emerytalnego nie dostaniemy od razu wszystkiego, ale w razie czego resztę odziedziczą nasza rodzina i spadkobiercy. Nasze pieniądze gromadzone przez lata są pomnażane przez fundusze emerytalne, przynajmniej w teori. Powierzchowna analiza prawa, według którego działają fundusze nasuwa kilka spostrzeżeń:
- fundusze inwestują w “bezpieczne papiery wartościowe” i małą cześć w papiery o zwiększonym ryzyku, ale większym zysku
- fundusze pobierają prowizję, którą odejmują od naszych pieniędzy, a nie od zysku z udanych operacji finansowych
- fundusze nie ponoszą żadnego ryzyka, nie stracą nigdy swoich pieniędzy
- nie bardzo jest mi wiadome dlaczego mam wpłacać pieniądze do funduszu, a nie na moje specjalne długoterminowe konto
- nie mam wpływu na sposób inwestowania moich pieniędzy, oprócz zmiany funduszu na inny
W tym kontekście bezpieczna emerytura nie jest rozwiązaniem systemowym, ponieważ od tego jaki wybierzemy fundusz zalęzy wysokość naszej przyszłej emerytury. Tak więc musimy korzystać z systemu, nawet jeśli nie daje nam żadnych gwarancji, wystarczy kryzys na obszarze gdzie inwestuje nasz fundusz i nasza emerytura też zmniejsza swoją wartość. W starym systemie wysokość zależała wyłącznie od wysokości pensji w latach pracy, w nowym systemie zależy jeszcze od naszego funduszu emerytalnego oraz sytuacji gospodarczej na światowych rynkach.